90多年前，意大利人查爾斯·龐茲發(fā)明龐氏騙局喧囂，3萬投資者深陷其中，血本無歸。
90多年后的今天，龐氏騙局衍生出令人眼花繚亂的手段，仍在傷害投資者，在互聯(lián)網(wǎng)快速發(fā)展的催化下，越來越嚴重。
在空手套白狼的迷茫中，僥幸和貪婪誘使投資者只看到時間跑道另一端的投資回報。然而，更多的人在跑步過程中陷入了跑道設(shè)計師提前挖掘的陷阱。
如何打破金融傳銷龐氏騙局？
除法律法規(guī)外，及時補充金融監(jiān)管，擴大投資理財渠道，還要求投資者增強法律意識，調(diào)整投資心態(tài)，理性看待投資成敗。
在過去的一年里，在金融創(chuàng)新的催化劑下，中國金融取得了快速的發(fā)展。隨著金融門檻的下降，金融產(chǎn)品加快了創(chuàng)新，想要利用金融杠桿來保持和增加資產(chǎn)價值的投資者正在翻倍。但不可忽視的是，并不是每個擁擠的投資者都能在時間跑道的另一端獲得投資回報，更多的人陷入了跑道設(shè)計師提前挖掘的陷阱。
在過去的很長一段時間里，這種陷阱被金融詐騙者利用資金池模式構(gòu)成了龐氏騙局。
然而，隨著風(fēng)險的不斷暴露，一種更容易讓投資者陷入投資者陷入其中的欺詐行為。
金融傳銷的監(jiān)管警告。
與傳統(tǒng)的產(chǎn)品傳銷相比，金融傳銷將傳銷的方向和設(shè)計點集中在資本運營上，在傳銷過程中，高收入、低門檻會員的巨額折扣，以及新的巨額折扣，讓更多的投資者陷入其中，不能打破游戲
2015年11月11日，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會聯(lián)合四部委對典型金融傳銷案例MMM金融互助社區(qū)進行了風(fēng)險提示金融傳銷依托更新的傳銷渠道，利用互聯(lián)網(wǎng)通過網(wǎng)站、博客、微信、QQ等平臺進行公開宣傳，影響廣泛；此外，它具有投資門檻低、周期短、收益高、誘惑力強等特點。2016年初，四部委再次對此案提出風(fēng)險提示，首次明確命名MMM金融互助社區(qū)為非法機構(gòu)。
這是中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會首次對金融傳銷案例進行風(fēng)險提示，并對其進行定性。2016年3月13日，在全國兩會期間，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會主席尚福林在三會聯(lián)合記者招待會上明確提醒投資者，在參與社會金融活動時，必須非常謹慎，注重三看：一是看對象。看看他是否在為社會上特定對象籌集資金；第二，看看回報。看看它是否承諾了非凡的高利潤回報；第三，看看市場營銷?？纯词袌鰻I銷是否公開宣傳，以公開宣傳的形式籌集資金。這三點，對于金融傳銷案例，是投資者最應(yīng)該避免的禁區(qū)。
同日，在第十二屆全國人民代表大會第四次會議第三次全體會議上，最高人民檢察院檢察長曹建明指出，在過去一年中，利用互聯(lián)網(wǎng)金融平臺對非法集資犯罪進行了突出處罰，起訴12791人非法吸收公濟犯罪，如非法吸收公共存款、集資詐騙等。
金融傳銷仍然隱藏在投資者周圍。許多業(yè)內(nèi)人士預(yù)測，2016年，金融傳銷團伙將使用更多的新犯罪工具來創(chuàng)造不同的金融傳銷騙局，雷暴事件可能會繼續(xù)發(fā)生。
各種金融變異工具有助于傳銷。
在梳理金融傳銷案例的過程中，《第一財經(jīng)日報》記者發(fā)現(xiàn)，金融傳銷的主要目的是拉人頭，會費和沉淀資金已成為平臺的主要利潤來源。在熟人關(guān)系和近期高回報的誘惑下，大多數(shù)投資者沖進金字塔的底層。
WV夢幻之旅就是以美國WorldVentures公司的名義搭建的傳銷平臺。
WV官方網(wǎng)站顯示，WorldVentures成立于德克薩斯州，是一家大型電子商務(wù)旅游直銷公司。2014年年營業(yè)收入約40億元，將于2016年在中國市場設(shè)立分公司，投資8000萬美元推動亞洲市場，推出1.1萬個旅游套餐。
與所有傳銷公司一樣，WV夢幻之旅采用會員制設(shè)定入會門檻，并為會員設(shè)定級別，要求線下開發(fā)。據(jù)參與者稱，白金會員的門檻為511美元，其中注冊費為100美元，300美元可作為旅游基金，用于在網(wǎng)站上訂票等相關(guān)旅游服務(wù)。此外，100美元返還給會員賬戶，一年后，剩余的11美元作為平臺維護和管理費。除普通會員外，還有豪華會員級別，豪華會員在定制旅游項目中享受更多優(yōu)惠政策。
收取會員費是傳銷平臺的典型手段。另一個重要目的是拉人頭。WV俱樂部規(guī)定，介紹四名會員加入不僅可以終身免收月會費，還可以通過觸摸獎金獲得傭金。正是這一規(guī)定使WV夢幻之旅的規(guī)模成幾何增長。然而，最終會發(fā)現(xiàn)這種回扣并沒有進入投資者的口袋。從獲得的利潤中減去會員投資，發(fā)現(xiàn)很少有會員處于盈利狀態(tài)。
WV是一個以旅游業(yè)外衣和直銷為旗幟的金融傳銷平臺。本質(zhì)相同，百川幣披著虛擬貨幣外衣。
2015年9月23日，新疆新源縣大量公安經(jīng)濟調(diào)查官方微博表示:百川幣是傳銷，宣傳炒作。最終結(jié)果是金幣拿不出來，轉(zhuǎn)換成錢就跑了。
記者了解到，百川貨幣投資收入分為兩部分，部分為靜態(tài)收入，直接獲得股息收入，起始投資金額為800元，每天利潤18元，但18元不是純現(xiàn)金，而是金幣+金種子+股票貨幣，當(dāng)金幣可以一對一兌換人民幣。
另一部分投資回報是動態(tài)回報，即拉頭和層層分紅的獎勵。公司宣傳:一個賬戶可以逐漸‘裂變’為多個賬戶。如果拉的人多，五年后800元變成80萬元就不成問題了。
MMM金融互助社區(qū)（以下簡稱MM金融）也以虛擬貨幣為外衣。MMM金融是一個網(wǎng)絡(luò)社區(qū)。游戲規(guī)則是會員首先確定投資金額和貨幣，然后系統(tǒng)匹配需要出售馬夫羅貨幣的會員。投資金額從60元到6萬元不等，貨幣分為人民幣和比特幣。在匹配排隊期間，您仍然享受每天1%的收入。不難發(fā)現(xiàn)，在投資期間，會員具有投資者和借款人的雙重身份。在投資鏈中，投資者和借款人的身份不斷變化，接管者也在輪換。
此外，該模式還設(shè)置了10%無限推薦獎和發(fā)展線下管理獎:第一代5%，第二代3%，第三代1%，第四代0.25%。這種激勵模式鼓勵會員發(fā)展更多的人進入游戲。
進口金融傳銷：速度快，隱匿性強。
金融傳銷是一種新型的傳銷犯罪模式，本質(zhì)上屬于非法地下金融活動。2012年2月，中國社會科學(xué)院《法治藍皮書》特別指出，如果金融傳銷得不到有效控制，將形成全國性災(zāi)難。
北京大成（上海）律師事務(wù)所高級合伙人劉新宇告訴《中國商業(yè)日報》，金融傳銷是金融欺詐與傳統(tǒng)傳銷相結(jié)合的產(chǎn)物，但與上述兩者截然不同。與金融欺詐相比，非法占有金融傳銷的目的并不明顯。組織策劃人只收取部分服務(wù)費，不占用投資者投資的全部資金。大部分投資者投資于宣傳和發(fā)行，并向以前的投資者支付利息。
與金融欺詐相比，金融傳銷最明顯的特點是離線的發(fā)展。劉新宇告訴我們的記者，由于金融傳銷的所有步驟都在互聯(lián)網(wǎng)上運作，因此沒有限制人身自由、強迫加入等普通傳銷組織的特點，使傳銷活動更加秘密。由于記錄聊天、交易等記錄的電子證據(jù)易消失、易毀滅、易篡改，很難在短時間內(nèi)從分布在全國各地的大量信息中收集有力證據(jù)，形成符合起訴標準的證據(jù)鏈。
此外，從上述案例可以看出，MMM金融、WV等典型金融傳銷案例的組織策略。
